房贷和正常抵押贷款的区别是什么

房贷一般是指商品房或者商铺之类的按揭贷款，而房产抵押贷款基本都是指房产商业抵押贷款；

房贷可以用公积金贷款，纯商业贷款或者是公积金加商业贷款一起组合贷款，但是房产抵押贷款就只有商业贷款。

房贷的额度规定很明确，商品房首套可贷7成，二套房4成，门面商铺之类的5成（各地政策不同，比例也有所不同），但房产抵押贷款主要看具体产品和不同银行，最高可以做到9成甚至蛮折放款的，有些城市通过全款转抵押的方式，可以实现多套首付3成或者更低首付的操作（后期会着重讲解一下所谓低首付买房的方式和方法）。

目前房贷除了公积金贷款比较低以外，当前不少城市的商业贷款利率都上浮到了15%左右，也就是年化在5.35左右，有的地区甚至更高一些，而对房产抵押贷款来说，有部分产品和部分银行来说，可以做到贷款利率年化只有4左右，甚至不到4的也有很多，这个利率在长时间还款周期里面绝对占有很大的优势；

从时间上来讲，商品房按揭贷款可以做到30年，商铺类型的按揭贷款可以贷10~15年，而普通的房产抵押贷款最高周期20年。

严格意义上来讲，房贷也算是一种抵押贷款产品，只是我们更习惯性的蒋两者分开来说，这样更方便一些。

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